Ceník povinného ručení – kolik stojí pojištění auta, kde najít nejlevnější autopojištění

Když přijde čas sjednat nebo obnovit pojištění vozidla, jednou z prvních otázek, které si řidiči kladou, je, kolik stojí pojištění auta? Cena povinného ručení se může dramaticky lišit jak mezi jednotlivými pojišťovnami, tak podle toho, jaké auto dotyčný řídí a jakou má historii jízdy bez nehod. Kde najít nejlevnější autopojištění?

Průměrná cena povinného ručení v České republice se pohybuje v řádu tisíců korun ročně, avšak rozsah je značný. Zatímco někteří řidiči platí pouhých 2 000 Kč za rok, jiní mohou za stejné základní krytí zaplatit i trojnásobek. Kromě bonusů hrají významnou roli také rozdíly v cenících jednotlivých pojišťoven.

Co určuje cenu povinného ručení?

Povinné ručení je pojištění, které musí mít každé vozidlo provozované na silnici. Zákony určují minimální limity krytí i základní podmínky, nicméně samotná cena povinného ručení je už v rukou jednotlivých pojišťoven. Každá společnost má vlastní model, který zohledňuje zejména:

• typ, značku a model vozidla,
• objem a výkon motoru (cena pojištění auta podle obsahu),
• věk vozidla a jeho aktuální hodnotu,
• bydliště – rozdíl mezi velkými městy a vesnicemi,
• věk a zkušenosti řidiče (cena povinného ručení dle věku),
• počet let bez nehody (tedy bonusy povinného ručení),
• způsob využití vozidla (soukromé, firemní, taxi).

Průměrná cena povinného ručení v České republice se pohybuje kolem 4–6 tisíc Kč ročně. Cena povinného ručení v roce 2024 se v mnoha regionech navýšila kvůli inflaci a vyšší míře škod, ve větších městech jako Praha nebo Brno je průměrná částka tradičně o něco vyšší než v menších obcích.

Pro lepší přehled nabízí mnoho pojišťoven tabulku cen povinného ručení, která ukazuje ceny podle typu vozidla, věku řidiče nebo regionu. Je však nutné počítat s tím, že tabulkové ceny povinného ručení jsou pouze orientační – finální pojistné pojišťovna vypočítá na základě kombinace zmíněných parametrů.

Liší se cena povinného ručení při platbě ročně oproti měsíčně?

Při výběru pojistky se člověk může rozhodnout, zda bude platit jednou za rok nebo po měsíčních splátkách. Cena povinného ručení za rok bývá zpravidla nejvýhodnější, protože většina pojišťoven nabízí na roční platbu slevu. Naopak při měsíčních splátkách může být částka o několik set korun vyšší.

Cena povinného ručení v roce 2026

Povinné ručení v Česku v posledních letech zdražuje. V prvním kvartále roku 2024 vyšlo povinné ručení na osobní automobil v průměru na 4 413 Kč. V roce 2026 se ceny dále zvýšily přibližně o 5%.

Mezi nejdostupnější pojišťovny patří ČPP (od 1 498 Kč s bonusy), ČSOB Pojišťovna (od 1 663 Kč s bonusy) a Generali Česká pojišťovna (od 1 624 Kč s bonusy). Porovnání cen povinného ručení u vybraných pojišťoven ukazuje tabulka níže:

Faktory ovlivňující cenu podle vozidla

Typ a parametry vozidla patří mezi nejdůležitější faktory, které určují, kolik člověk zaplatí za pojistku. Pojišťovny vyhodnocují riziko nehody a výši potenciálních škod právě podle charakteristik auta, které se pojišťuje. Proto může být rozdíl v ceně i několik tisíc korun ročně.

1. Objem a výkon motoru

Objem motoru je jedním z klíčových parametrů pro stanovení ceny. Cena pojištění auta podle obsahu se odvíjí od toho, že vozidla s větší kubaturou mají zpravidla vyšší výkon, dosahují vyšších rychlostí a v případě nehody mohou způsobit větší škody. Pojišťovny proto na výkonnější motory aplikují vyšší sazby.

Vozidla s objemem do 1,2 litru patří mezi nejlevněji pojistitelná. Průměrná cena povinného ručení pro tato auta se pohybuje od 3 000 do 5 000 Kč ročně. Střední třída s objemem 1,4 až 1,8 litru už znamená navýšení na 4 500 až 6 500 Kč. U vozidel nad 2 litry a výkonných sportovních aut může cena pojištění auta podle obsahu dosáhnout i 8 000 až 12 000 Kč ročně.

Specifickou kategorií je cena povinného ručení u motocyklu. Menší skútry a motocykly do 125 ccm vyjdou obvykle levněji než automobily – od 2 500 Kč ročně. Naopak u výkonných sportovních motorek s objemem nad 600 ccm bývá cena povinného ručení pro motocykl výrazně vyšší.

2. Typ a kategorie vozidla

Nejen objem motoru, nýbrž i samotný typ vozidla hraje významnou roli. Osobní automobily mají standardní sazby, avšak dodávky, pick-upy nebo terénní vozy mohou být dražší kvůli jejich hmotnosti a potenciálu způsobit větší škody. Naopak elektromobily a hybridy někdy pojišťovny oceňují slevou.

Kolik stojí pojištění auta u luxusních značek? Prémiové vozy jako BMW, Audi, Mercedes nebo Porsche obvykle znamenají vyšší cenu povinného ručení. Zde jde i o to, že majitelé těchto aut často jezdí dynamičtěji a pohybují se v prostředí s dalšími drahými vozy, což zvyšuje potenciální výši škod.

3. Stáří vozidla a jeho hodnota

Věk vozidla také ovlivňuje, kolik stojí pojištění auta. U povinného ručení není rozdíl tak výrazný jako u havarijního pojištění. Starší vozidla mohou mít mírně nižší cenu kvůli nižší hodnotě, pojišťovny však zohledňují i to, že starší auta mohou mít horší technický stav, což zvyšuje riziko nehody.

Nová vozidla do tří let stáří mají obvykle standardní sazby. Auta starší deseti let mohou získat mírnou slevu, avšak rozdíl není dramatický. U veteránů a historických vozidel je situace jiná – některé pojišťovny nabízejí výhodnější ceny, protože tato auta jezdí méně a jejich majitelé o ně více pečují.

4. Účel využití vozidla

Způsob, jakým se vozidlo používá, má přímý vliv na pojistku na auto – cena se liší podle toho, zda člověk jezdí soukromě, používá auto jako firemní vůz nebo provozuje taxi službu. Vozidla používaná ke komerčním účelům mají zpravidla vyšší nájezd kilometrů, což zvyšuje riziko nehody.

Soukromé využití je nejlevnější variantou. Pokud člověk uvede, že auto používá pouze pro osobní potřeby, může počítat s průměrnou cenou povinného ručení. Firemní vozy mají často příplatek 10–20 procent. Taxi, Uber nebo jiné přepravní služby znamenají výrazné navýšení oproti běžné ceně.

5. Specifika pro různé typy vozidel

Kromě standardních osobních aut existují specifické kategorie s vlastními cenovými charakteristikami. Cena povinného ručení pro motocykl byla již zmíněna. Kromě toho je třeba počítat s rozdíly u čtyřkolek, elektrických koloběžek nebo zemědělské techniky. Každá kategorie má své tarify.

Faktory ovlivňující cenu podle řidiče a pojistníka

Kromě parametrů vozidla hrají při stanovení ceny pojistky na auto zásadní roli také osobní charakteristiky řidiče. Pojišťovny vyhodnocují, jak velké riziko představuje daná osoba za volantem, a podle toho upravují výši pojistného. Dva řidiči se stejným autem tak mohou platit různé částky.

1. Věk řidiče a délka řidičské praxe

Věk patří mezi nejdůležitější faktory ovlivňující cenu pojistky na auto. Cena povinného ručení dle věku se může lišit o tisíce korun ročně. Mladí řidiči do 25 let jsou statisticky nejrizikovější skupinou – způsobují nejvíce nehod a jejich pojištění je proto nejdražší. Naopak řidiči ve věku 35–55 let platí nejnižší sazby.

Pokud člověk hledá nejlevnější povinné ručení a patří mezi mladé řidiče, měl by porovnat více pojišťoven. Některé společnosti se specializují na mladé řidiče a nabízejí výhodnější podmínky než konkurence.

Kromě věku pojišťovny zohledňují, jak dlouho má člověk řidičský průkaz. Řidič s dvacetiletou praxí je považován za zkušenějšího než někdo, kdo řidičák získal před rokem, i když by byli stejně staří. Proto čerství řidiči platí vyšší sazby.

Některé pojišťovny nabízejí slevy pro mladé řidiče, kteří absolvovali kurz bezpečné jízdy nebo defenzivního řízení. Tato sleva může snížit cenu pojistky na auto – částka klesne až o 10–15 procent, což při ročním pojistném 10 000 Kč znamená úsporu 1 000 až 1 500 Kč.

2. Bydliště a region

Místo, kde člověk bydlí, výrazně ovlivňuje, kolik stojí pojištění auta. Pojišťovny rozdělují Českou republiku na rizikové regiony podle statistik nehodovosti. Praha a Brno mají tradičně nejvyšší sazby kvůli hustému provozu a vysokému počtu nehod. Naopak v menších městech bývá cena povinného ručení nižší.

Konkrétní rozdíly mohou být překvapivé. Stejné auto a stejný řidič může v Praze platit 6 000 Kč ročně, zatímco v malém městě na Vysočině jen 4 200 Kč. To je rozdíl téměř 2 000 Kč pouze kvůli PSČ.

3. Bonus za bezeškodní průběh

Bonusový systém je jedním z nejúčinnějších způsobů, jak snížit cenu povinného ručení. Bonusy povinného ručení představují slevu, kterou řidič získá za každý rok, kdy nezpůsobí škodní událost. Systém funguje postupně – za každý rok bez nehody se sleva zvyšuje.

Bonusy povinného ručení

Jak bylo zmíněno výše, bonusový systém představuje jeden z nejefektivnějších způsobů, jak dlouhodobě snižovat cenu povinného ručení. Bonusy povinného ručení odměňují řidiče, kteří jezdí bezpečně a nezpůsobují nehody.

Jak funguje bonusový systém?

Bonusy povinného ručení fungují na principu postupného zvyšování slevy za každý rok bez škodní události. Když si člověk poprvé sjedná povinné ručení bez předchozího pojištění, začíná na nultém stupni bonusu. To znamená, že platí plnou základní sazbu – 100 % ceny.

Po prvním roce bez zaviněné nehody, za kterou by pojišťovna musela vyplatit náhradu, získá první bonusový stupeň. Ten přinese slevu typicky 10–15 procent na následující rok. Druhý rok bez nehody řidiče posune na další stupeň s vyšší slevou, například 20–25 procent a tak dále.

Cena povinného ručení pro řidiče s maximálním bonusem může být až o polovinu nižší než pro začátečníka. Pokud začátečník tedy platí 8 000 Kč ročně, řidič s desetiletým bonusem za stejné vozidlo zaplatí jen 4 000 Kč. To znamená úsporu 4 000 Kč každý rok jen díky bonusům povinného ručení.

Ztráta bonusu při způsobení škody

Největší obavou řidičů je, co se stane, když zaviní nehodu. Ztráta bonusů povinného ručení je jedním z nepříjemných důsledků škodní události. Pojišťovny mají různé systémy penalizace, obecně však platí, že nehoda člověka posune několik stupňů zpět v bonusovém žebříčku.

Typický scénář vypadá následovně: pokud má člověk pátý bonusový stupeň se slevou 30 procent a způsobí nehodu s výplatou náhrady, pojišťovna ho může posunout zpět třeba na druhý stupeň se slevou jen 10 procent. To znamená, že cena pojistky na auto se v následujícím roce výrazně zvýší.

Proto někteří řidiči zvažují, zda v případě menší škody není výhodnější uhradit ji ze svého, než ji hlásit pojišťovně a riskovat ztrátu bonusů povinného ručení. Pokud je škoda nižší než celková ztráta na budoucím pojistném, může být toto řešení ekonomicky výhodnější.

Převod bonusu mezi pojišťovnami

Dobrou zprávou je, že bonusy povinného ručení nejsou vázány na konkrétní pojišťovnu. Když člověk mění pojišťovnu, jeho dosažený bonus je automaticky převeden k nové společnosti.

Je však důležité vědět, že každá pojišťovna má trochu jiný bonusový systém. Některé nabízejí rychlejší růst bonusu, jiné pomalejší. Proto i s převedeným bonusem může být průměrná cena povinného ručení u nové pojišťovny jiná než u té staré.

Jak najít nejlevnější povinné ručení?

Hledání skutečně výhodné nabídky vyžaduje víc než jen rychlý pohled na první nabídku, která se objeví ve vyhledávání. Nejlevnější povinné ručení se najde kombinací správných nástrojů, pečlivého porovnání a znalosti toho, na co si dát pozor. S trochou úsilí lze ušetřit tisíce korun ročně bez ztráty kvality krytí.

Využití online srovnávačů pojištění

Online srovnávače jsou nejrychlejší a nejefektivnější způsob, jak najít nejlevnější autopojištění. Tyto platformy umožňují zadat své údaje jednou a získat nabídky od desítek pojišťoven najednou.

Často využívané je třeba Srovnejto: Povinné ručení. Srovnejto kromě povinného ručení nabízí i srovnání jiných typů pojištění, jako je třeba havarijní pojištění, životní pojištění nebo cestovní pojištění.

Kalkulačka nejlevnějšího povinné ručení vypočítá orientační cenu během několika sekund. Stačí zadat SPZ nebo VIN vozidla, věk, PSČ bydliště a roky bez nehody. Systém automaticky doplní parametry vozidla a zobrazí aktuální nabídky.

Pokud se chce člověk jen rychle orientačně podívat na ceny bez nutnosti zadávat e-mail nebo telefon, je zde možnost spočítat povinné ručení bez osobních údajů. Některé srovnávače nabízejí základní kalkulaci pouze na základě typu vozidla, věku a regionu. Výsledek je však méně přesný.

Anonymní srovnání povinného ručení bez nutnosti registrace a bez zadávání osobních údajů umožňuje online srovnávací portál Vpojisteni.cz.

Počítat povinné ručení bez osobních údajů je užitečná zejména na začátku, když člověk jen zvažuje různé varianty vozidel. Může si otestovat, jak se změní cena pojistky na auto, když zvolí jiný model auta.

Porovnání nabídek přímo u pojišťoven

I když srovnávače jsou velmi užitečné, ne všechny pojišťovny s nimi spolupracují. Některé společnosti nabízejí své nejlepší ceny pouze při přímém sjednání přes jejich vlastní web. Proto se vyplatí navštívit weby několika velkých pojišťoven a vyzkoušet jejich vlastní kalkulačky.

Velké pojišťovny jako Kooperativa, Generali Česká pojišťovna, Allianz nebo Direct často nabízejí online slevy pro klienty, kteří si sjednají povinné ručení přímo u nich bez zprostředkovatele. Tato sleva může činit 5–15 procent a není vždy viditelná na srovnávačích.

Na co si dát pozor při výběru nejlevnější varianty

Když člověk hledá nejlevnější autopojištění, neměl by se zaměřovat pouze na nejnižší číslo. Nejlevnější nemusí vždy znamenat nejlepší. Lepší je se zaměřit na tyto důležité parametry:

• Limity pojistného plnění – má smlouva jen zákonné minimum (50 mil. Kč), nebo vyšší limity?
• Rozsah asistenčních služeb – je v ceně odtah vozidla, náhradní doprava?
• Výluky a omezení – existují situace, kdy pojišťovna nevyplatí náhradu?
• Kvalita likvidace škod – jak rychle pojišťovna vyřizuje škody podle recenzí?
• Dostupnost zákaznické podpory – funguje nonstop linka, chat, email?

Někdy se vyplatí zaplatit o 300 Kč ročně více za pojištění s lepšími službami a vyšší podporou při případné škodní události. Cena je důležitá, nicméně ještě důležitější je, co za ty peníze člověk získá.

Povinné ručení a havarijní pojištění v jednom

Při pojišťování vozidla se člověk často setká s nabídkou kombinace povinného ručení a havarijního pojištění. Oba typy pojištění se liší nejen v tom, co kryjí, nýbrž také v ceně.

Rozdíl mezi oběma typy pojištění

Povinné ručení kryje škody, které řidič způsobí třetím osobám – jejich vozidla, zdraví nebo majetek. Havarijní pojištění naopak chrání vlastní auto před poškozením nebo zničením, ať už při nehodě, odcizení nebo živelní události. Tento zásadní rozdíl se promítá i do ceny.

Cena povinného ručení za rok se pohybuje v rozmezí 3 000 až 8 000 Kč pro běžná osobní vozidla, v závislosti na faktorech jako věk řidiče, bonusy a parametry vozu. Co se týče toho, kolik stojí havarijní pojištění, tak cena je výrazně vyšší – pro nové vozidlo můžete zaplatit 15 000 až 40 000 Kč ročně.

Kolik stojí pojištění auta s kombinací obou typů? Celková částka závisí na hodnotě vozidla a rozsahu havarijního krytí. Pro nové auto v hodnotě 500 000 Kč lze zaplatit například 5 000 Kč za povinné ručení a 20 000 Kč za havarijku, celkem tedy 25 000 Kč ročně.

Publikováno: 5. 11. 2022

Michal Hardyn

Na pojištění se specializujeme již od roku 2008. Naším cílem je ušetřit peníze a čas co nejvíce lidem prostřednictvím nezávazných online kalkulaček. Díky nim získá až 86 % žadatelů výhodnější pojištění, aniž by o něj museli žádat přímo na pobočce pojišťovny.

Twitter LinkedIn Blog