Allianz penzijní společnost – připojištění, spoření i online správa

Allianz penzijní společnost spravuje úspory více než 300 000 klientů a patří mezi přední hráče na českém trhu důchodového zabezpečení. Nabízí doplňkové penzijní spoření s možností volby investiční strategie a starší penzijní připojištění, které nelze nově sjednat, avšak u stávajících smluv zůstává garance nezáporného zhodnocení. Oba produkty umožňují čerpat státní příspěvek, daňové úlevy i přispět k dlouhodobé finanční jistotě ve stáří.

Následující přehled zahrnuje srovnání doplňkového penzijního spoření a penzijního připojištění, popis jejich hlavních výhod i nevýhod, princip čerpání státního příspěvku a daňových úlev, situace, kdy je výhodný převod na doplňkové penzijní spoření, možnosti správy smlouvy online, kontaktní údaje na Allianz penzijní společnost, shrnutí zkušeností klientů i odpovědi na nejčastější otázky.

Allianz penzijní společnost – přehled možností spoření na důchod

Allianz penzijní společnost patří mezi největší poskytovatele penzijních produktů v Česku a dlouhodobě se řadí k lídrům v oblasti důchodového zabezpečení. Podobně jako ČSOB penzijní společnost spravuje i Allianz penzijní společnost jak moderní doplňkové penzijní spoření, tak starší penzijní připojištění pro smlouvy uzavřené před rokem 2013.

Rozdělení souvisí s penzijní reformou účinnou od 1. ledna 2013, kdy byl ukončen prodej původního penzijního připojištění podle zákona č. 42/1994 Sb. a nahrazen novým systémem doplňkového penzijního spoření s odlišnými pravidly. Zatímco starší smlouvy zachovávají garantované nezáporné zhodnocení a pevně stanovené podmínky, nové smlouvy umožňují volbu investiční strategie a vyšší potenciál výnosu výměnou za možnost kolísání hodnoty naspořených prostředků.

Oba produkty slouží k dlouhodobému zajištění na stáří a umožňují čerpání státní podpory i daňových úlev. Doplňkové penzijní spoření je flexibilnější a umožňuje reagovat na změny životní situace, zatímco penzijní připojištění je ideální pro ty, kdo dávají přednost stabilitě.

Allianz penzijní připojištění – proč se vyplatí ho nezrušit

Allianz penzijní připojištění už od roku 2013 nelze nově sjednat, nicméně pro tisíce klientů stále běží podle původních pravidel. Tyto smlouvy se řídí transformovanými fondy, které garantují nezáporné zhodnocení – bez ohledu na vývoj finančních trhů. Pro mnohé účastníky, zejména ty blížící se k důchodovému věku, tak představují bezpečný způsob, jak uchovat hodnotu naspořených prostředků.

Důvody, proč si smlouvu ponechat:

• Garance jistoty – naspořená částka se nikdy nesníží, a to ani v době propadu trhů
• Státní příspěvek – při měsíčním vkladu alespoň 500 Kč (od 1. 7. 2024)
• Daňové úlevy – možnost odečíst od základu daně část vlastních vkladů přesahující 1 700 Kč měsíčně, a to až do výše 48 000 Kč ročně (do 30. 6. 2024 platila hranice 1 000 Kč měsíčně)
• Stabilní podmínky bez rizika změny investiční strategie ze strany správce

Přestože nový systém doplňkového penzijního spoření nabízí vyšší výnosový potenciál, ne každý je ochoten podstoupit kolísání hodnoty investice. Pro konzervativně smýšlející klienty proto může být výhodnější starou smlouvu ponechat až do doby výplaty. Rozhodnutí o případném převodu, včetně úvahy o převodu na doplňkové penzijní spoření, je vhodné udělat až po zvážení věku, finančních cílů a ochoty akceptovat investiční riziko.

Allianz doplňkové penzijní spoření – flexibilní investiční strategie

Doplňkové penzijní spoření (DPS) je moderní varianta spoření na stáří, kterou penzijní společnost Allianz nabízí právě od roku 2013. Oproti starému připojištění přináší možnost zvolit si investiční strategii a tím ovlivnit, jakým způsobem budou vložené prostředky zhodnocovány.

Hlavním rozdílem oproti transformovaným fondům je to, že DPS sice negarantuje nezáporné zhodnocení, nicméně umožňuje dosáhnout vyššího výnosu díky investicím do akcií a dalších dynamických nástrojů. Hodnota účtu tedy může krátkodobě kolísat, což je pro dlouhodobé investory běžná součást strategie.

Allianz umožňuje strategii v průběhu spoření kdykoliv zdarma změnit. Častým postupem je začít s dynamickým fondem a postupně – s blížícím se důchodem – přecházet k vyvážené nebo konzervativní variantě, aby se snížilo riziko kolísání.

Další výhody DPS od Allianz

• Flexibilita v příspěvcích – výši měsíčního vkladu lze kdykoliv upravit, dočasně přerušit nebo navýšit
• Možnost čerpání předdůchodu – formu předčasného čerpání naspořených prostředků lze využít až 5 let před dosažením důchodového věku, pokud jsou splněny zákonné podmínky; tato možnost se vztahuje na všechny produkty doplňkového penzijního spoření
• Správa smlouvy online – přes portál Allianz lze sledovat výkonnost fondů, měnit strategii a spravovat smlouvu
• Daňové výhody – možnost odečíst od základu daně část vlastních vkladů přesahující 1 700 Kč měsíčně, a to až do výše 48 000 Kč ročně (do 30. 6. 2024 platila hranice 1 000 Kč měsíčně)

DPS je vhodné zejména pro ty, kteří mají před sebou alespoň 10–15 let do důchodu a chtějí své peníze aktivně zhodnocovat. Čím delší horizont, tím větší smysl má zvolit dynamickou strategii, protože krátkodobé propady se mohou v delším období vyrovnat a přinést vyšší zisk.

Allianz penzijní připojištění – přihlášení & online správa smluv

Pro majitele starších smluv je nejrychlejší cestou k informacím o Allianz penzijním připojištění přihlášení přes oficiální online portál. Ten je přístupný z počítače i mobilu a umožňuje kompletní správu smlouvy bez nutnosti osobní návštěvy pobočky.

Přihlášením získá klient okamžitý přehled o aktuálním zůstatku, historii plateb, státních příspěvcích i výnosech. Portál navíc nabízí možnost provést úpravy příspěvků, stáhnout daňová potvrzení nebo podat žádost o výplatu naspořených prostředků.

Přihlášení probíhá prostřednictvím:

• Allianz ID – unikátní přihlašovací účet klienta Allianz
• BankID – ověření totožnosti přes banku
• Datovou schránku – možnost pro uživatele s aktivovanou schránkou fyzické osoby

Co lze po přihlášení vyřídit online

• Kontrola aktuální naspořené částky a výpisů z účtu
• Změna výše měsíčního příspěvku
• Stažení potvrzení pro daňové účely
• Podání žádosti o převod na doplňkové penzijní spoření
• Žádost o výplatu naspořených prostředků po splnění podmínek

Portál je zabezpečený na úrovni internetového bankovnictví a funguje 24/7. Pro klienty to znamená nejen úsporu času, nýbrž i okamžitý přehled o všech pohybech na účtu. Pokud si klient neví rady s přihlášením nebo zapomene heslo, může využít nápovědu přímo na přihlašovací stránce, případně kontaktovat zákaznickou linku Allianz.

Státní příspěvek a daňové výhody

Doplňkové penzijní spoření i penzijní připojištění od Allianz umožňují čerpat státní příspěvek a významné daňové úlevy. Výše státní podpory se odvíjí od měsíčního vkladu účastníka – čím vyšší částka, tím vyšší příspěvek až do maximální výše 230 Kč měsíčně.

Poznámka: Pro získání státní podpory je nutný minimální měsíční vklad 500 Kč. Příspěvek činí vždy 20 % z vložené částky, maximálně však 340 Kč měsíčně.

Kromě státní podpory lze využít daňové odpočty – část vkladů přesahující 1 700 Kč měsíčně si účastník může odečíst od základu daně, a to až do 48 000 Kč ročně. Další výhodou jsou příspěvky zaměstnavatele, které mohou činit až 50 000 Kč ročně bez daně z příjmů a odvodů.

Nárok na státní podporu zaniká například při předčasném ukončení smlouvy, výběru prostředků před splněním podmínek nebo při neplacení minimálního měsíčního vkladu. Proto se vyplatí dodržovat smluvní závazky a plánovat výběry tak, aby nedošlo ke ztrátě výhod.

Převod z penzijního připojištění na doplňkové spoření

Převod z penzijního připojištění na doplňkové penzijní spoření (DPS) je u Allianz penzijní společnosti možný kdykoliv. V praxi to znamená ukončení původní smlouvy v transformovaném fondu a uzavření nové smlouvy na DPS.

Postup převodu:

1. Podání žádosti o převod na doplňkové penzijní spoření – osobně, poštou nebo online přes portál Allianz.
2. Uzavření nové smlouvy DPS – volba investiční strategie.
3. Převedení naspořených prostředků – obvykle do několika týdnů od podání žádosti.

Výhody převodu:

• Možnost vyššího zhodnocení díky investici do dynamických fondů.
• Flexibilita ve změně strategie a výši příspěvku.
• Přístup k moderním nástrojům online správy.

Nevýhody převodu:

• Ztráta garance nezáporného zhodnocení z původní smlouvy.
• Krátkodobé kolísání hodnoty investice v závislosti na trzích.

Kdy se převod vyplatí:

• Účastníkům s dlouhým investičním horizontem (10–20 let do důchodu).
• Těm, kteří jsou ochotni akceptovat investiční riziko výměnou za vyšší výnosový potenciál.
• Mladším klientům, kteří chtějí aktivně zhodnocovat úspory.

Allianz penzijní společnost kontakt a adresa

Pro řešení dotazů, správu smlouvy online nebo sjednání nového produktu je Allianz penzijní společnost dostupná prostřednictvím několika komunikačních kanálů. Klienti mohou využít telefonickou linku, e-mailovou podporu nebo online formulář na webu. Pro osobní jednání je možné navštívit centrálu v Praze nebo některou z regionálních poboček, které jsou rozmístěny po celé České republice.

• Telefon: +420 241 170 000 – centrální call centrum pro klienty penzijní společnosti
• E-mail: klient@allianz.cz – pro obecné dotazy klientů
• Datová schránka: knpcqv2
• Adresa sídla / klientského centra: Ke Štvanici 656/3, 186 00 Praha 8 (Karlín)

Otevírací doba klientského centra:

• Pondělí–čtvrtek 09:00–18:00
• Pátek 09:00–16:00
• Parkování možné po předchozí telefonické domluvě

Osobní návštěva je možná na uvedené adrese po předchozí domluvě. Kromě centrály má Allianz také síť regionálních poboček, jejichž seznam je k dispozici na webu.

Hodnocení a zkušenosti klientů

Recenze na Allianz penzijní společnost jsou na ověřených portálech většinou pozitivní. Klienti často chválí:

• Stabilitu a spolehlivost společnosti.
• Kvalitní zákaznický servis a ochotný personál.
• Přehledný online portál pro správu smluv.

Mezi nejčastější připomínky patří:

• Nižší zhodnocení u transformovaných fondů.
• Delší administrativní proces při změnách smluv.

Reputace značky Allianz v oblasti penzijních produktů je dlouhodobě silná, a to díky mezinárodnímu zázemí, přísnému dohledu ČNB a důrazu na bezpečnost klientských vkladů.

Nejčastější otázky (FAQ)

Níže lze najít nejčastější dotazy týkající se penzijní společnosti Allianz.

Kdy vzniká nárok na státní příspěvek?

Nárok na státní příspěvek vzniká při měsíčním vkladu alespoň 500 Kč (od 1. 7. 2024) a splnění zákonných podmínek.

Jak změnit výši příspěvku nebo investiční strategii?

Změnu lze provést online přes portál Allianz, poštou nebo osobně na pobočce.

Je možný předčasný výběr prostředků?

Ano, nicméně v případě předčasného ukončení smlouvy před dosažením stanoveného věku klient ztrácí státní příspěvky, výnosy z nich a přichází o daňové výhody.

Podléhá Allianz penzijní společnost dohledu ČNB?

Ano, činnost Allianz penzijní společnosti je regulována a dohlížena Českou národní bankou. Prostředky klientů jsou odděleny od majetku společnosti a investovány podle zákonných pravidel, což zajišťuje vysokou úroveň bezpečnosti vkladů.

Publikováno: 19. 8. 2025

Michal Hardyn

Na pojištění se specializujeme již od roku 2008. Naším cílem je ušetřit peníze a čas co nejvíce lidem prostřednictvím nezávazných online kalkulaček. Díky nim získá až 86 % žadatelů výhodnější pojištění, aniž by o něj museli žádat přímo na pobočce pojišťovny.

Twitter LinkedIn Blog